การวางแผนเกษียณอายุเป็นขั้นตอนสำคัญเพื่อให้คุณสามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมั่นใจ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน ด้วยบริการฟรีจากนักวางแผนการเงินส่วนตัว คุณจะได้รับการสนับสนุนในการจัดทำและดูแลแผนการเงินแบบองค์รวมที่ออกแบบมาเพื่อคุณโดยเฉพาะ ต่อไปนี้คือรายละเอียดของบริการที่ครอบคลุมทุกด้านเพื่อให้คุณพร้อมสำหรับวัยเกษียณ
บริการวางแผนเกษียณที่ครบวงจร
1. ประเมินเป้าหมายเงินทุนเพื่อเกษียณ
- วิเคราะห์ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ: คำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับการดำรงชีวิต เช่น ค่าครองชีพทั่วไป รวมถึงค่าใช้จ่ายพิเศษ เช่น การท่องเที่ยว ซ่อมแซมบ้าน เปลี่ยนรถยนต์ การทำบุญหรือกุศล และเงินมรดกที่ต้องการทิ้งไว้ให้ครอบครัว
- เป้าหมายส่วนบุคคล: นักวางแผนจะพูดคุยเพื่อทำความเข้าใจความต้องการและไลฟ์สไตล์ของคุณ เพื่อกำหนดเป้าหมายการเงินที่สอดคล้องกับวิถีชีวิตในวัยเกษียณ
2. คาดการณ์มูลค่าแหล่งเงินทุนเกษียณ
- ประเมินแหล่งเงินที่มีอยู่: วิเคราะห์มูลค่าปัจจุบันและมูลค่าในอนาคตของแหล่งเงิน เช่น:
- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)
- กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)
- เงินบำนาญชราภาพจากกองทุนประกันสังคม
- เงินลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
- เงินออมหรือการลงทุนอื่น ๆ ที่เตรียมไว้สำหรับเกษียณ
- การคาดการณ์ผลตอบแทน: ใช้หลักการคำนวณทางการเงินเพื่อประเมินว่าแหล่งเงินเหล่านี้จะเติบโตเพียงพอต่อเป้าหมายเกษียณหรือไม่
3. ปรับแต่งสวัสดิการเพื่อเกษียณ
- ปรับปรุงการลงทุนในกองทุน: ให้คำแนะนำในการปรับอัตราเงินสะสมและแผนการลงทุนของ PVD และ กบข. ให้เหมาะสมกับ:
- ความพร้อมด้านกระแสเงินสด
- ผลตอบแทนที่คาดหวัง
- ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
- ระยะเวลาที่เหลือจนถึงวัยเกษียณ
- เพิ่มประสิทธิภาพพอร์ต: แนะนำการกระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสม
4. วางแผนการออมและลงทุนเพิ่ม
- คำนวณตามหลักมูลค่าเงินตามเวลา (Time Value of Money): ประเมินจำนวนเงินที่ต้องออมหรือลงทุนเพิ่มในแต่ละปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเกษียณ
- เลือกเครื่องมือลงทุนที่เหมาะสม: แนะนำพอร์ตการลงทุนที่สอดคล้องกับความพร้อมทางการเงิน ผลตอบแทนที่คาดหวัง และระดับความเสี่ยง
- ตัวอย่างการคำนวณ: หากต้องการเงินเกษียณ 10 ล้านบาทใน 20 ปีข้างหน้า ด้วยอัตราผลตอบแทน 6% ต่อปี คุณอาจต้องลงทุนประมาณ 24,000 บาทต่อเดือน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและสมมติฐาน)
5. จัดพอร์ตและแนะนำกองทุนรวม
- เลือกกองทุนที่เหมาะสม: แนะนำกองทุนรวม เช่น RMF หรือ SSF ที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี พร้อมคำนึงถึงผลตอบแทนและความเสี่ยง
- ปรับพอร์ตตามสถานการณ์: ให้คำแนะนำในการปรับพอร์ตหรือเปลี่ยนกองทุนเมื่อจำเป็น เช่น เมื่อผลตอบแทนไม่เป็นไปตามเป้าหมายหรือเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในเป้าหมายส่วนตัว
- บริหารความเสี่ยง: กระจายการลงทุนเพื่อลดความผันผวนและเพิ่มความมั่นคงของพอร์ต
6. อำนวยความสะดวกในการโอนย้ายเงินลงทุน
- โอนย้าย RMF: ช่วยจัดการการโอนย้ายกองทุน RMF ระหว่างบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ต่าง ๆ
- โอนย้าย PVD: สนับสนุนการโอนย้ายกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ไปยัง RMF for PVD เมื่อมีการเปลี่ยนงานหรือลาออก เพื่อให้เงินลงทุนต่อยอดได้อย่างต่อเนื่อง
7. จัดพอร์ตเพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณ
- เน้นสินทรัพย์สร้างกระแสเงินสด: แนะนำการลงทุนในสินทรัพย์ที่จ่ายรายได้สม่ำเสมอ เช่น พันธบัตร กองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผล หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่สร้าง Income-Paying Assets
- ชะลอการลดลงของพอร์ต: ออกแบบพอร์ตเพื่อให้เงินเกษียณคงอยู่นานที่สุด โดยลดการถอนเงินต้นและเพิ่มรายได้จากดอกผล
8. จัดการรายรับ-รายจ่ายหลังเกษียณ
- จัดทำงบประมาณ: ช่วยวางแผนการใช้จ่ายเพื่อรักษาคุณภาพชีวิตตามที่ต้องการ
- บันทึกรายรับ-รายจ่าย: แนะนำวิธีการติดตามและบริหารเงินเพื่อป้องกันการใช้จ่ายเกินตัว
- แยกบัญชี: แนะนำการแบ่งบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายประจำและค่าใช้จ่ายพิเศษ เพื่อให้เงินเกษียณเพียงพอตลอดช่วงชีวิต
9. ติดตามและปรับปรุงแผนอย่างต่อเนื่อง
- ทบทวนแผนทุกปี: ประเมินผลลัพธ์และปรับปรุงแผนเกษียณให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน เช่น การเปลี่ยนแปลงของรายได้ ค่าใช้จ่าย หรือเป้าหมายส่วนตัว
- สนับสนุนตลอดเส้นทาง: นักวางแผนการเงินจะคอยให้คำแนะนำและช่วยเหลือในการดำเนินการตามแผนอย่างต่อเนื่อง
ขั้นตอนการรับบริการ
- แนะนำบริการและเก็บข้อมูล: นัดพบเพื่อพูดคุย เก็บข้อมูลส่วนตัวและการเงินของคุณในสถานที่และช่องทางที่สะดวก
- วิเคราะห์และจัดทำแผน: นักวางแผนการเงินจะวิเคราะห์ข้อมูลและจัดทำแผนเกษียณที่เหมาะสมสำหรับคุณ
- นำเสนอและปฏิบัติตามแผน: นำเสนอแผนเป็นรูปเล่ม พร้อมวิธีการปฏิบัติ โดยคุณจะต้องดำเนินการตามแผนด้วยตนเอง ด้วยคำแนะนำจากนักวางแผน
- ติดตามและปรับปรุง: ทบทวนผลลัพธ์และปรับปรุงแผนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพื่อให้มั่นใจว่าแผนยังคงตอบโจทย์เป้าหมาย
ตัวอย่างผลลัพธ์ที่ได้รับ
- แผนเกษียณส่วนบุคคล: รายงานที่ระบุเป้าหมาย ค่าใช้จ่าย และกลยุทธ์การลงทุน
- คาดการณ์มูลค่ากองทุน: เช่น การเติบโตของ PVD หรือ RMF ในระยะยาว
- พอร์ตการลงทุน: การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณ
- แผนบริหารรายจ่าย: งบประมาณและกลยุทธ์เพื่อป้องกันเงินหมดก่อนกำหนด
เหตุผลที่บริการนี้ฟรี
- บริการนี้ไม่มีค่าใช้จ่ายและไม่กำหนดเงื่อนไข เช่น อายุ อาชีพ ฐานะ หรือยอดเงินลงทุนขั้นต่ำ
- ไม่มีค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม โดยนักวางแผนจะให้คำแนะนำที่เป็นกลางและเหมาะสมกับความต้องการของคุณ
เริ่มต้นวันนี้
สมัครรับคำปรึกษาฟรีและรับการติดต่อกลับภายใน 1 สัปดาห์ นักวางแผนการเงินจะนัดหมายเพื่อพูดคุยในวันและเวลาที่สะดวก วางแผนเกษียณ
